Wie können Sie den Unterschied zwischen effektivem und nominalem Zinssatz erklären?

Der nominale Zinssatz ist quasi der "Grundpreis" oder die "Basis-Rate". Der effektive Zinssatz hingegen beinhaltet schon alle Kosten , die mit dem Kredit zusammenhängen. Stell Dir es so vor: Du kaufst Dir einen Donut. Der Preis für den Donut selbst ist der nominale Zinssatz. Aber dann kommt noch die Mehrwertsteuer hinzu und evtl. noch Kosten für Verpackung oder Lieferung. Am Ende zahlst Du mehr als nur den Preis für den Donut. Das wäre dann der effektive Zinssatz.
Kannst Du das so nachvollziehen, oder sollen wir es weiter auseinanderdröseln?

Ich muss sagen, ich bin mit dieser Erklärung nicht ganz einverstanden. Der nominale Zinssatz ist zwar das, was uns Banken oft als "Zinssatz" verkaufen wollen, aber in Wahrheit sagt der effektive Jahreszins viel mehr aus, weil er eben alle Kosten, die mit dem Kredit zusammenhängen, mit berücksichtigt. Daher sollte man immer den effektiven Jahreszins vergleichen und nicht den nominalen Zins. Warum das so ist? Weil in dem effektiven Zins mehr drin steckt, zum Beispiel auch die Bearbeitungskosten. All diese Faktoren sind wichtig, wenn man einen Kredit aufnimmt. Sonst könnte es passieren, dass man denkt, man hat ein Schnäppchen gemacht, und am Ende zahlt man drauf. Hat vielleicht jemand andere Erfahrungen gemacht oder sieht das anders?

Also, um bei der Donut-Analogie zu bleiben: Der nominale Zinssatz ist wie wenn man nur den nackten Teigklops bezahlen würde und der effektive Zinssatz ist dann der Teigklops mit all dem leckeren Zuckerguss und Streuseln oben drauf! Da weiß ich doch, was mir lieber ist!

Ganz klar, das Thema Zinssätze kann erstmal verwirrend wirken. Aber mit etwas Hilfe, wie hier im Forum, lässt sich das Ganze gut entwirren. Niemand sollte sich davon abschrecken lassen.

Okay, schauen wir mal, ob ich das Ganze noch etwas mehr ins Klartext übersetzen kann. Beim effektiven Zinssatz werden noch die Zinseszinsen miteingerechnet, also Zinsen auf die Zinsen sozusagen. Das passiert beim nominalen Zinsatz nicht. Und wenn jetzt zum Beispiel Zahlungen monatlich stattfinden, macht das einen ziemlichen Unterschied! Warum? Weil sich dadurch über das Jahr verteilt mehr Zinsen ansammeln können, und deswegen ist der effektive Zinssatz oft der höhere Wert von beiden. Der gibt dir also einen realistischeren Blick darauf, was du wirklich abdrückst. Versteht man das so besser?

Kurz gesagt, echt wichtig ist immer der effektive Zins, weil da alles mit drin ist. Lass dich nicht vom nominalen täuschen!

Vielleicht könnte man noch darauf eingehen, dass der effektive Zinssatz auch die Zahlungsintervalle berücksichtigt. Das heißt, ob die Rückzahlungen monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgen, beeinflusst die Höhe des effektiven Zinssatzes im Gegensatz zum nominalen, bei dem das außer Acht gelassen wird. Darüber hinaus spiegelt der effektive Zinssatz die realen Kosten des Kredits wider, da er auch kompliziertere Faktoren wie die Tilgungsdauer und eventuelle Ratenpausen einbezieht. Dies ist besonders relevant, wenn man unterschiedliche Kreditangebote vergleicht. Dadurch gibt der effektive Zinssatz einen viel umfassenderen Überblick und ermöglicht eine genauere Kalkulation der Gesamtkosten. Ist euch eigentlich klar, wie sehr sich das auf die Gesamtkosten eines Kredits auswirken kann, vor allem bei langfristigen Darlehen?